Не секрет, что варианты законных оснований для не погашения взятого кредита интересуют многих граждан оформивших ссуду. Существуют ли такие способы, и если да то, как их воплотить в жизнь рассмотрим ниже.
Простых рецептов неуплаты взятых в долг денег нет, все они имеют последствия, однако ряд предложенных ниже вариантов предполагает отсрочку погашения кредита, в некоторых случаях это поможет заемщику в решении его финансовых проблем и сохранении кредитной истории.
Некоторые заемщики на этапе оформления кредита ошибочно полагают что:
- взяв кредит можно скрыться и не погашать его;
- я бедный и несчастный, а банк богатый от него не убудет;
- не заплачу, что они со мной сделают у меня нечего отбирать в счет погашения кредита и т. д. и т.п.
Это очень опасные заблуждения, так как невыполнение кредитного договора может привести к следующим неблагоприятным последствиям:
- значительный рост суммы задолженности, вызванный начислением штрафов и неустоек;
- непрекращающееся «доставание» должника вначале сотрудниками банка, а затем коллекторами, но уже не только заемщика, а и людей из его близкого окружения, к которым относятся родственники, коллеги, друзья, знакомые;
- на следующем этапе судебная тяжба, со всеми ее прелестями, включая опись имущества;
- лишение возможности оформлять кредиты в будущем из-за испорченной кредитной истории.
Поэтому при возникновении затруднений с погашением кредита прятать голову в песок — последнее дело. Необходимо рассмотреть варианты приостановить оплату кредита, а если это возможно – не платить его на законных основаниях. Рассмотрим возможные варианты.
Реструктуризация
Сложный в произношении термин в действительности является наиболее простым и желанным вариантом, который, по сути, изменяет действующий график погашения займа. Реструктуризация способствует снижению кредитной нагрузки путем уменьшения суммы ежемесячных платежей. Кроме этого можно с банком оговорить предоставление «кредитных каникул», в период действия которых приостановить погашение кредита. Таким образом, заемщик на законных основаниях временно не производит выплаты по кредиту, избегая начислений штрафных санкций, преследований и угроз со стороны коллекторов, а также не наносит вред своей кредитной истории.
Для рассмотрения возможности проведения реструктуризации заемщик обращается с письменным заявлением к кредитору, в котором излагает причины, вызвавшие трудности в погашении кредита, в соответствии с действующим договором. Наличие документальных подтверждений указанных причин увеличит шансы на положительное решение о реструктуризации. Такими подтверждениями могут выступить справка о доходах, справка о состоянии здоровья и др. Также следует указать желаемые изменения в графике платежей.
Списание части долга
В ряде случаев кредиторы могут списать часть задолженности, с условием, что заемщик оплатит остальной долг. Такой вариант возможен при небольших суммах займа и довольно продолжительном сроке не возврата. В этом случае из-за штрафов сумма долга вырастает многократно. Часто такие долги продаются коллекторам достаточно дешево, как необеспеченные, очень часто за сумму равную займу без учета штрафных санкций. Зная это, и во избежание общения с коллекторами, заемщик может самостоятельно вступить в переговоры с кредитором. Цель переговоров — достичь компромиссного решения о списании начисленных штрафов в обмен на обязательное погашение остатка долга в оговоренные сроки. Достигнутые договоренности должны быть обязательно письменно зафиксированы в виде дополнительного приложения к договору кредитования. Если Вы не зафиксировали изменения недобросовестный кредитор может не применить их, продолжая начислять огромную пеню и требовать ее оплаты.
Суд с кредитором
Еще один вариант не выплачивать кредит — на законных основаниях доказать недействительность заключенного кредитного договора в судебном порядке. Следует помнить, что самостоятельно с такой задачей заемщик вряд ли справиться и придется обращаться за помощью к юристам, а их услуги не бесплатны. Поэтому прежде чем прибегнуть к этому способу следует все просчитать, и взвесить все за и против. Иногда в погоне за сокращением расходов можно прийти к диаметрально противоположному результату.
Принимая решение, следует исходить из суммы долга, учитывать, что крупное финансовое учреждение наверняка имеет серьезную юридическую службу, которая прорабатывает договор займа очень тщательно.
Законодательно банкротство физических лиц в Украине не урегулировано, 20 марта 2018 года в первом чтении принят законопроект Кодекса Украины относительно процедур банкротства (№8060), который описывает процедуру банкротства физических лиц. Законопроект нормирует судебную и досудебную процедуру банкротства физических лиц. Пока воспользоваться процедурой банкротства как законным основанием для прекращения выплаты кредита в Украине невозможно.
Какой из описанных вариантов не платить по кредитному договору на законных основаниях более предпочтителен, решать заемщику.
