Вы задумались о получении кредита, но ваша кредитная история подпорчена «ошибками молодости»? Согласитесь, было бы весьма целесообразно подумать о том, как сделать её снова кристально чистой. Ведь, возможно ваша кредитная история была испорчена из-за ошибки, а возможно просто так сложилась ситуация, но вы снова готовы стать добросовестным заемщиком. И не просто стать, а и доказать это по факту.
Исправление кредитной истории будет интересно тем, кто решил воспользоваться кредитом, но банк ему отказал. Вопрос в том, почему банк отказал? И откуда банк узнал о том, что у вас были проблемы с погашением займа? Скажем так, большинство банков не горят желанием делиться со своими конкурентами списком проблемных заемщиков. Это логично, ведь если обожглись они, получив убытки, то зачем помогать конкурентам? В Украине, например, единого кредитного бюро вообще не существует, их около 4-х, которые находятся у разных собственников. Конечно, банки могут вступать в группу и обмениваться данными проблемных заемщиков, но к мелким банкам это не относится. Подобный синдикат может состояться только с теми, кто что-то может предложить другим участникам группы.
Банки не озвучивают причину отказа, и зачастую дело вовсе не в плохой кредитной истории, а скорее в ваших доходах или личных предубеждениях самого банка. Мы знакомы с ситуацией, когда банк активно привлекал розничных клиентов на кредитование рекламой, но по факту всем отказывал, выдавая кредиты только сотрудникам самого банка или обслуживаемых юридических лиц. Тем самым банк продвигал свой бренд. Потому, если вы просрочили на полгода карточный кредит, ваша кредитная история особо никого не интересует.
Впрочем, возможно щепетильная ситуация. При получении кредита в другом банке вы должны будете сказать, обслуживались ли вы где-то. С одной стороны, вы можете об этом умолчать, но тогда сами несете риски за дачу ложной информации. С другой стороны, если признаетесь, потребуется справка из банка о качестве обслуживания кредита, а здесь и возникнет проблема.
Если Вы решили исправить вашу кредитную историю, ваши действия должны быть такими:
- Если кредитная история испорчена по ошибке. В отличие от украинского законодательства, законы других стран разрешают человеку оспорить информацию, содержащуюся в кредитном бюро. Если вы понимаете, что никогда не были злостным неплательщиком, то имеет смысл попробовать исправить ситуацию.
Мы очень верим в то, что банк таки обосновал свою причину отказа в выдаче кредита, а значит вы знаете, что проблема именно в ошибочных данных кредитного бюро. В таком случае вам необходимо подготовить письменный запрос на юридический адрес Бюро кредитных историй, где вы изложите суть ваших претензий и обоснованно докажете абсурдность возникшей ошибки. Обратите внимание на два важных момента:
- письмо должно быть отправлено с уведомлением. Второй вариант: оставить письмо непосредственно в канцелярии Бюро, но это удобно не всем. Если вы таки оставляете письмо в канцелярии, получите на своей копии дату и входящий номер;
- по возможности вложите в письмо копию паспорта и код. Однако помните, что бездумно отправлять такие данные не стоит, потому мы бы советовали ручкой на каждом отпечатке дописать дату и некую формулировку. Например, «недействительно при получении кредита» или «данные только для Бюро». Таким образом вы воспрепятствуете использованию данной копии в мошеннических целях.
Бюро кредитных историй должно ответить вам согласно закону в течение 30 дней. По факту, в лучшем случае вы получите серию отписок на тему «все в процессе, ждите». Ведь сотрудникам необходимо связаться с кредитной организацией, давшей негативную информацию, получить необходимое подтверждение. Однако вы ведь понимаете, сколько сотрудников в БКИ, сколько клиентов, желающих снова получить кредит, и как быстро работает почта? Вы все еще думаете, что такой способ будет эффективен?
Допустим, ваш оптимизм оказался оправдан, и все данные будут исправлены. Можно искренне верить в то, что БКИ разошлет исправленную информацию в структуры, которые за последние 6 месяцев запрашивали о вас информацию, но скажите, вы в это сами верите?
В случае счастливого завершения этой истории вы действительно сможете совершенно бесплатно исправить вашу кредитную историю. Правда, вопрос: а к концу этого мероприятия вам кредит все еще нужен?
- Кредитная история у вас испорчена вполне законно. Сегодня в сети можно встретить немало предложений, предлагающих на платной основе исправить кредитную историю. Вы уверены в том, что они действительно это сделают? И каким образом? Дадут взятку сотрудникам БКИ? А не проще ли обратиться к посредникам, о которых мы уже писали, имеющих личностные связи с менеджерами банков, которые помогут в получении кредита? Поверьте нам, если менеджер будет финансово заинтересован в выдаче кредита, он его выдаст. И премии банка за выполнение плана не сравнимы с доходами от таких операций.
Легальный способ улучшения кредитной истории только один: брать новые кредиты по завышенным ставкам (в ставку будут включены риски неблагополучного заемщика) на небольшие суммы и небольшие сроки и погашать их чуть ли не досрочно. Есть различные вариации взятия кредита, обходя банки, но и стоимость таких кредитов баснословная. Зато вы можете искренне верить в то, что ваша кредитная история действительно перекроется новыми положительными результатами. А если все усилия пропадут даром?
Подведем итог: если вы решили взять долгосрочный кредит вроде ипотеки, исправление кредитной истории не помешало бы. Но если вы уже один раз настолько сильно её испортили, что банки не выдают вам кредиты, может не стоит рисковать снова? Не стоит портить вашу кредитную историю заведомо, думайте, взвешивайте свои риски. И один раз попав в проблемы неплатежей, не стоит снова рисковать влазить в ту же кабалу.
