Брать или не брать кредит?

Нужно ли брать кредит

Данная статья призвана помочь в принятии решения о необходимости оформления кредита. Постараемся рассмотреть основные вопросы, ответы на которые стоит получить, прежде чем решиться на заключение кредитного договора. Прежде всего, помните, спешка при решении финансовых вопросов, а особенно вопросов кредитования, более чем неуместна. Суета при принятии поспешного решения может иметь дорогие последствия. Тщательно взвесьте все «за» и «против». Возможные последствия оформленной ссуды рассмотрим ниже.

Любые потребительские кредиты, особенно микрозаймы, чаще всего негативно влияют на финансовое состояние заемщика. Количество людей, которые потеряли больше, чем смогли приобрести за заемные средства, исчисляется числом с шестью нулями. Некоторые расстались с самым ценным – собственной жизнью из-за долгов. Не стоит утешать себя, обольщаясь, что вас минует чаша сия. Это не нагнетание страха, а призыв трезво и здраво все взвесить, и не принимать решение, опираясь на эмоции или сиюминутные желания.

Прежде чем принять решение об оформлении ссуды ответьте на нижеследующие вопросы.

Первый вопрос. Что вызвало ваше желание оформить ссуду? Если последует нечто похожее на следующий ответ: «не достаточно средств на жилье/еду/ребенка», это тот случай, когда кредит категорически не целесообразен. Оформленная ссуда не решит ваших материальных проблем, а добавит новых в виде оплаты самого займа плюс процентов за его обслуживание.

Данная ситуация является следствием не очень грамотного и весьма неэффективного управления имеющимися денежными ресурсами: расходы превышают доходы, поступающие из единственного источника, неимение сбережений и запасов. Оформленный кредит в подобной ситуации только обострит ее, и финансовая нестабильность, вашими же стараниями превратиться в долговую яму.

Следующий вопрос стоит рассмотреть, если кредит берется на конкретную покупку.

Второй вопрос. Вы действительно остро нуждаетесь в запланированной покупке? Можно ли без приобретаемой вещи обойтись или она относится к жизненно-необходимым предметам? Не повлияло ли общественное мнение или реклама на принятое решение? К примеру, приобретение жилья относится жизненно необходимым покупкам, а новая модель телефона – нет. Обойтись без холодильника – невозможно, а без нового телевизора с большей диагональю – вполне.

Третий вопрос. Так ли вы нуждаетесь в срочном приобретении? Вы совершенно уверены в необходимости покупки, но стоит рассмотреть возможность переноса даты сделки на некоторое время, чтобы накопить требуемую сумму и избежать кредита.

Четвертый вопрос. В какую сумму обойдется оформление кредита? Очень часто, принимая решение об оформлении ссуды, люди упускают из виду дополнительные расходы, связанные с обслуживанием займа. А следует провести предварительный расчет увеличения ежемесячных расходов, связанных с выплатой кредита, справиться ли ваш бюджет с таким ростом затрат? Какова сумма переплаты за покупку? Стоит ли она того?

Пятый вопрос. Ваших доходов хватит на обслуживание запланированного кредита? Удивительно, но многие люди не задаются этим вопросом. Стоит не только оценить допустимость расходов, но и свои возможности их покрыть. Следует принимать во внимание различные варианты. Например, надежность ваших денежных поступлений, ваши действия в случае их потери? Не будете ли вы вынуждены расстаться с «последним», для погашения кредита? Ответы на эти вопросы стоит учитывать, принимая решение об оформлении ссуды. Ваша уверенность в выплате кредита должна быть 100%. Стоит рассчитать ожидаемую кредитную нагрузку.

Вопрос шестой. На какой срок вы планируете оформлять кредит? Это не праздный вопрос. От сроков действия кредитного договора напрямую зависят риски, дольше срок – выше риски. Строить многомесячные планы в современных условиях весьма затруднительно, а многолетние – фактически невозможно. Изменения могут затронуть все что угодно: классический пример – ипотечное и автокредитование в иностранной валюте. Инфляционные потери, обесценивание национальной валюты, потеря работы – более длительное кредитование увеличивает вероятность губительного воздействия перечисленных факторов на вашу платежеспособность. Идеальная ситуация – досрочное погашение кредита.

Вопрос седьмой. Выбранные вами условия кредитования действительно самые выгодные? Не стоит оформлять ссуду в финансовом учреждении, только потому, что вам согласны ее выдать или она ближе к дому. Необходимо сопоставить условия оформления кредита в нескольких банках. Сделав это, вы убедитесь, что переплата по кредиту может быть довольно значительной, это зависит от сумм и сроков кредитования. Не стоит этим пренебрегать, отдавать вы будете свои деньги.

Восьмой вопрос. Обладаете ли вы опытом в оформлении кредита? Какой он? Отрицательный ответ не повлияет на оформление кредита. А наличие у вас кредитной истории стоит учитывать. Если предыдущий кредит погашался с нарушением графика, особенно продолжительным, кредитования вам стоит избегать. Причина не только в плохой кредитной историй, которая повлияет на удорожание займа. Причина в том, что у вас трудности с заемными средствами, и новый кредит добавит вам новых хлопот. Нужны ли они вам?

Это ориентировочный перечень вопросов, ответы на которые стоит получить перед оформлением кредита. Они относятся к потребительским кредитам, при кредитовании бизнеса перечень будет иным, с учетом адекватной оценки бизнес-рисков.

Спешка в ответах на вопросы неуместна. Честность и объективность поможет избежать неприятных последствий и вам не придется встречаться с коллекторами.

Добавить комментарий

Получить кредит
Получить кредит